Combien coûte une assurance habitation pour une maison ?

Assurland.com, leader de la comparaison des assurances en ligne, a réalisé une étude sur les prix des assurances ménagères en France en 2020.

S’assurer qu’un appartement coûte en moyenne 179 euros par an

179€ par an : C’est le coût moyen de la prime d’assurance ménage en France en 2020 pour assurer un appartement de 60 à 90 m². Ce taux a augmenté de 3,5% par rapport à 2018. La région la plus chère est l’Ile de France, avec un coût annuel moyen de 231 euros par an en 2020, suivie par la région PACA, où la prime d’assurance habitation est de 228€. En Bretagne, sécuriser un appartement avec un coût moyen de 139 euros par an est le plus abordable.

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Classement de l’assurance habitation pour un appartement, de la prime moyenne la plus chère à la prime moyenne la moins chère :

  1. Ile-de-France : 231 Euro
  2. Provence/Alpes/Côte d’Azur : 228 Euro
  3. Occitanie : 202 Euro
  4. Auvergne/Rhône-Alpes : 191 Euro
  5. Hauts de France : 176 Euro
  6. Nouvelle Aquitaine : 173 Euro
  7. Grand Est : 169 Euro
  8. Normandie : 169 Euro
  9. Bourgogne — Franche-Comté : 161 Euro
  10. Centre Val de Loire : 158 Euro
  11. Payé de la Loire : 153 Euro
  12. Bretagne : 139€

L’assurance d’une maison coûte en moyenne 248€ par an

248 euros par an : C’est le coût moyen de sécurisation d’une maison entre 90 et 130 m² en France en 2020. Une hausse des prix de 5,5% par rapport à 2018. La région la plus chère à assurer est l’Ile de France avec un coût annuel moyen de 311 euros, suivie par la région PACA, où l’assurance d’une maison en moyenne 300 euros par an. La région la moins chère est la Bretagne avec un coût moyen de 209 euros par an.

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Classement de l’assurance habitation pour une maison, de la prime moyenne la plus chère à la prime moyenne la moins chère :

  1. Ile-de-France : 311 Euro
  2. Provence/Alpes/Côte d’Azur : 300 Euro
  3. Occitanie : 277 Euro
  4. Auvergne/Rhône-Alpes : 257 Euro
  5. Hauts de France : 257 Euro
  6. Grand Est : 242 Euro
  7. Nouvelle Aquitaine : 235 Euro
  8. Bourgogne — Franche-Comté : 226 Euro
  9. Centre-Val de Loire : 224 Euro
  10. Pays de La Loire : 218€
  11. Normandie : 217 Euro
  12. Bretagne : 209€

PACA, une région qui combine les facteurs de risque

Lors de la détermination du montant de la prime du ménage, de nombreux critères sont pris en compte : les caractéristiques de l’appartement (maison ou appartement, superficie, nombre de pièces, sol, sous-sol ou dépendance, cheminée, présence ou absence d’un gardien…), le profil des résidents (propriétaire, locataire, particulier, famille,…), le capital meuble à assurer ou le type de compensation choisi (sur la base de la nouvelle valeur déduite ou de la valeur désuète). La situation de la construction de logements est également un critère pour déterminer le tarif.

Certaines régions souffrent d’un désastre plus élevé

Cela est particulièrement vrai pour l’Ile de France, le PACA et l’Occitanie, qui sont les plus exposés aux cambriolages, par opposition à la Bretagne et au Pays de la Loire, où les cambriolages sont les moins nombreux. Les zones les plus exposées aux phénomènes climatiques et aux catastrophes naturelles (inondations, sécheresses, avalanches, etc.) augmentent également le compte d’assurance des ménages. C’est le cas de la région PACA, qui a connu d’importantes inondations au cours du dernier trimestre de 2019.

Le capital meuble est estimé à 20 000 euros

Que ce soit une maison ou une maison Appartement, 31% des Français ont déclaré un capital mobile de 20.000 euros, 26% de 30.000 euros, 23% de 10.000 euros, 9% de 40.000 euros et 9% de 60.000 euros et plus. 2% ont déclaré un capital mobile de 5.000 euros. Le capital mobile est plus important dans une maison. 40% des personnes recherchant une assurance habitation pour leur propre maison voudraient assurer un capital meuble de 30.000 euros, 29% de 20.000 euros ou moins, 14% de 40.000 euros et 17% de 60.000 euros et plus.

Pour un appartement de 60 à 90 m², 79% des Français veulent assurer un capital meuble de 20.000 euros ou moins. 13% déclarent un capital mobile de 30.000 euros et 4% de plus de 60.000 euros. Le capital meuble correspond au montant de tous les meubles, appareils électroménagers, TV, HiFi, bijoux,… il sert de base au remboursement de l’assureur dans le cadre d’une réclamation. Plus il est élevé, plus le montant de la prime est élevé.

Garanties exceptionnelles pour une maison

63% des assurés choisissent une formule de base qui garantit la responsabilité civile, les dommages causés par l’eau, le vol, l’incendie, la… En cas de catastrophe, les biens meubles obsolètes sont déduits. L’écart se creuse lorsque nous comparons la maison et l’appartement. Alors que 74% des Français recherchant une assurance pour leur appartement choisissent la formule de base, 50% de ceux qui veulent assurer une maison préfèrent une formule supérieure. Choisir une formule supérieure avec des garanties supplémentaires (dommages électriques, bris de verre de meubles, garantie de bijoux…), ainsi qu’un remplacement des meubles basé sur la nouvelle valeur, signifie un coût supplémentaire d’environ 20 à 25% par an par rapport à une formule de base.

Réductions de prix possibles en 2021

Pendant le confinement, la perte d’assurance ménagère a diminué. Moins de vols et de cambriolages (selon la Ministère de l’Intérieur, entre avril 2020 et juin 2020, les cambriolages de logements B. ont chuté de 25% sur l’ensemble du territoire par rapport au 1er trimestre 2020), les dégâts d’eau ou les incendies, réduit les coûts des sinistres d’environ 25%. Une baisse des prix devrait donc être attendue pour 2021.

« Si, contrairement à Auto, très peu d’assureurs ont annoncé des gestes en ce moment, nous nous attendons à ce que l’impact du confinement en 2021 conduise généralement à une baisse des prix des assurances ménagères », explique Olivier Mustacakis, co-fondateur d’Assurland.com.

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