Assurance habitation pas chère : comment déterminer son prix ?

Le choix des garanties de votre contrat d’assurance habitation a un impact direct autant sur la qualité de la couverture que sur le montant d’assurance. Or, chaque compagnie d’assurance dispose du droit de fixer ses tarifs selon ses propres critères et bien sûr, selon les besoins de chaque assuré.

Ainsi, c’est à vous que revient la responsabilité de choisir minutieusement vos garanties et votre compagnie d’assurance afin de profiter des meilleurs prix. Dans cet article, nous vous renseignerons sur les décisions et les choix de garanties à opérer pour bénéficier d’une assurance habitation pas chère.

A lire également : Pourquoi investir dans un bien en Vendée ?

Effectuer une comparaison des offres d’assurance ?

Pour espérer trouver une assurance pas chère, la toute première démarche à adopter consiste à comparer votre assurance et les coûts de vos garanties aux propositions des autres compagnies d’assurance. Tout d’abord, il faut noter que la souscription d’une assurance habitation n’est pas obligatoire pour tous. Cependant, elle est indispensable dans les faits puisqu’à défaut de couverture, vous serez appelé à assumer seul et entièrement la réparation d’un potentiel sinistre dont les frais peuvent parfois coûter excessivement chers.

Heureusement, le marché des assurances étant très dense, de nombreux organismes de mutuelle et banques proposent des offres adaptées pour tous types de profils et de biens. Vous trouverez ainsi très rapidement d’autres assureurs proposant des offres intéressantes à des prix beaucoup moins onéreux, en mettant cette concurrence à votre profit.

Lire également : Retraités : si vous envisagiez l'autoconstruction au Maroc ?

Pour ce faire, il vous faudra effectuer la demande en ligne de plusieurs devis des différents acteurs du marché ou il vous faudra recourir à un comparateur d’assurance d’habitation en ligne. En plus de vous faire gagner en temps, la seconde option reste une procédure courte, et pas chère. Elle nécessite que vous renseigniez :

  • Les spécificités du logement à assurer ;
  • Le nombre exact de personnes à couvrir ;
  • La juste valeur du capital mobilier à assurer ; et
  • Votre historique d’assuré.

Déterminer son prix grâce au choix des garanties

assurance habitation

Opter pour un contrat d’assurance d’habitation multirisque est l’une des décisions les plus avantageuses pour obtenir une réduction de vos frais d’assurance. En effet, vous avez la possibilité d’ajuster au maximum vos garanties afin de personnaliser votre contrat d’assurance. Pour ce faire, il vous suffit de garder exclusivement l’essentiel des garanties dont vous aurez réellement besoin (garanties pour risque d’incendie, dégât des eaux, vol ou vandalisme et catastrophe naturelle). Ensuite, annulez toutes les options dont vous n’avez visiblement pas besoin telles que la protection juridique, la reconstruction à neuf, ou la couverture d’un capital mobilier par exemple. Cette astuce réduira considérablement vos primes annuelles tout en vous permettant de conserver une couverture sur mesure.

Il est donc clair que toutes les garanties que vous propose votre assureur ne sont pas forcément utiles. Il faut donc choisir vos garanties en fonction de votre statut ; selon que vous soyez propriétaire ou locataire, puis en fonction de vos besoins et des particularités de votre logement.

Pour finir, jouez sur les franchises (les sommes qui seront à votre charge en cas de sinistre) pour bénéficier d’une souscription à une assurance habitation moins chère. En général, plus les franchises sont basses, plus la prime augmente ; plus elles sont élevées, plus vos cotisations seront réduites.

Déterminer le prix de son assurance habitation à partir des prix moyens appliqués sur le marché

Il est beaucoup plus facile de déterminer le prix de votre assurance habitation lorsque vous connaissez déjà les prix appliqués sur le marché. Cela vous permet d’évaluer plus sainement votre couverture et de savoir avec certitudes si elle se situe dans une marge de prix bas ou élevé. Ainsi, bien que chaque compagnie d’assurance définisse ses prix selon ses propres critères, il faut compter en moyenne entre 100 et 350 euros par an pour bénéficier d’une couverture de base satisfaisante. Lorsqu’il s’agit d’une assurance habitation pour maison, les tarifs oscillent en général entre 300 et 400 € pour bénéficier d’une couverture de base.

Par ailleurs, il est à noter que les prix augmentent selon le nombre et la surface des pièces disponibles, et selon que les dépendances et installations extérieures soient couvertes ou pas. De même, les critères de fixation du coût de l’assurance d’un local commercial n’ont rien à avoir avec ceux de l’assurance d’un studio ou d’une résidence principale.

Enfin, il est possible de renégocier son assurance habitation pour bénéficier d’un meilleur tarif en attirant l’attention de votre assureur par la demande d’une résiliation d’assurance.

Comment économiser en souscrivant une assurance habitation ?

La première tâche que vous devez faire avant de contracter une assurance habitation est de calculer et de comparer les offres d’assurance logement, non seulement pour le prix, mais aussi pour le rapport qualité-prix (couverture). Outre la comparaison, il y a aussi d’autres critères à prendre en compte pour économiser une bonne somme sur votre police habitation.

Faites bien vos calculs

Il est important de ne pas tomber en surassurance (une valeur plus élevée du contenu assuré est déclarée) ou en sous-assurance (dans laquelle la valeur des actifs assurantiels est supérieure à celle envisagée dans la police). Dans la deuxième situation, en cas d’accident grave, l’assureur peut ne pas prendre en charge l’intégralité des frais de remplacement des objets endommagés.

Soyez attentif aux offres et remises

Il convient de porter une attention particulière aux bonus proposés par les assureurs avant de souscrire une assurance. De plus, même si vous avez déjà souscrit une police, il n’est pas inutile de comparer et d’examiner de temps à autre les rabais et la couverture offerts par d’autres compagnies.

Souscrivez à toutes les polices d’assurance avec la même compagnie

Parfois, avoir toutes les polices (habitation, voiture, vie, etc.) auprès de la même compagnie se traduit par des rabais. Certains assureurs récompensent aussi l’ancienneté avec des rabais.

Les critères à prendre en compte pour obtenir une assurance habitation pas chère

Lorsque vous recherchez une assurance habitation pas chère, il y a plusieurs critères importants à prendre en compte. Voici quelques éléments clés qui peuvent vous aider à obtenir des tarifs avantageux :

La valeur de votre maison ou appartement est un facteur déterminant dans le calcul du prix de l’assurance habitation. Plus la valeur de votre bien est élevée, plus le coût de l’assurance sera élevé aussi. Il peut donc être judicieux d’évaluer avec précision la valeur réelle de votre propriété afin d’éviter une surévaluation.

La localisation géographique joue aussi un rôle majeur dans le calcul du prix de l’assurance habitation. Certains quartiers sont considérés comme plus risqués que d’autres en termes de vols, d’inondations ou encore d’incendies. Si vous vivez dans une zone où les risques sont moindres, cela pourrait se traduire par une prime moins élevée.

Mettre en place des dispositifs préventifs pour protéger votre domicile peut permettre de faire baisser le coût de votre assurance habitation. Par exemple, installer des systèmes anti-intrusion performants ou avoir des extincteurs à disposition pourrait convaincre les assureurs que vous prenez soin et minimisez les risques associés à votre logement.

L’historique personnel joue aussi un rôle important dans la détermination du prix de l’assurance habitation. Si vous avez déjà été impliqué dans des sinistres ou si vous avez un passé douteux en termes de

Les astuces pour négocier le prix de son assurance habitation

Lorsqu’il s’agit de souscrire une assurance habitation, il est judicieux d’apprendre à maîtriser l’art de la négociation. Effectivement, il existe plusieurs astuces qui peuvent vous permettre d’obtenir un tarif avantageux tout en bénéficiant d’une couverture adaptée à vos besoins.

Pensez à bien discuter avec les assureurs. Présentez-vous comme un client averti et précis dans ses demandes.

Prenez le temps de faire des comparaisons entre différentes compagnies d’assurances. N’hésitez pas à collecter plusieurs devis afin de pouvoir les comparer objectivement. Cette démarche vous permettra aussi de mettre en concurrence les assureurs et ainsi obtenir des offres plus intéressantes.

Une autre astuce efficace consiste à regrouper différents contrats au sein d’une même compagnie d’assurances. Par exemple, si vous avez déjà une assurance automobile chez un prestataire spécifique, renseignez-vous sur la possibilité de souscrire aussi votre assurance habitation auprès du même assureur. Les compagnies sont souvent disposées à accorder des réductions lorsque plusieurs contrats leur sont confiés.

Pensez aussi à vérifier si certains dispositifs gouvernementaux peuvent vous aider à économiser sur votre prime d’assurance habitation. Dans certains cas, il est possible de bénéficier d’aides financières ou de crédits d’impôt liés à la sécurité ou à la rénovation de votre logement. Renseignez-vous auprès des autorités compétentes pour en savoir plus.

Immobilier