Une statistique brute, sans fard : en 2020, une famille française débourse en moyenne 179 euros chaque année pour protéger son appartement avec une assurance habitation. Ce chiffre, issu d’une étude menée par un acteur majeur du secteur, trace le portrait d’un marché où chaque région affiche ses spécificités et ses écarts parfois vertigineux.
S’assurer qu’un appartement coûte en moyenne 179 euros par an
179 euros par an, c’est ce que déboursent en moyenne les locataires ou propriétaires d’un appartement de 60 à 90 m² pour couvrir les risques du quotidien. Depuis 2018, la facture a pris 3,5% de plus. Sans surprise, l’Ile-de-France domine le classement, avec une prime annuelle qui grimpe à 231 euros, talonnée par la région Provence-Alpes-Côte d’Azur (PACA) à 228 euros. À l’opposé, la Bretagne s’impose comme le refuge des budgets serrés, où l’assurance d’un appartement se négocie autour de 139 euros par an.
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Voici le classement des régions, du coût le plus élevé au plus accessible pour assurer un appartement :
- Ile-de-France : 231 euros
- Provence-Alpes-Côte d’Azur : 228 euros
- Occitanie : 202 euros
- Auvergne-Rhône-Alpes : 191 euros
- Hauts-de-France : 176 euros
- Nouvelle-Aquitaine : 173 euros
- Grand Est : 169 euros
- Normandie : 169 euros
- Bourgogne-Franche-Comté : 161 euros
- Centre-Val de Loire : 158 euros
- Pays de la Loire : 153 euros
- Bretagne : 139 euros
L’assurance d’une maison coûte en moyenne 248€ par an
Protéger une maison, la note grimpe. Pour une surface comprise entre 90 et 130 m², le coût moyen atteint 248 euros par an en 2020, soit une progression de 5,5% en deux ans. Encore une fois, l’Ile-de-France impose sa loi : 311 euros de prime annuelle en moyenne, quand la région PACA s’affiche à 300 euros. Les Bretons, eux, s’en tirent avec 209 euros par an pour sécuriser leur pavillon.
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La répartition des coûts d’assurance pour une maison, du plus élevé au plus modéré, se décline ainsi :
- Ile-de-France : 311 euros
- Provence-Alpes-Côte d’Azur : 300 euros
- Occitanie : 277 euros
- Auvergne-Rhône-Alpes : 257 euros
- Hauts-de-France : 257 euros
- Grand Est : 242 euros
- Nouvelle-Aquitaine : 235 euros
- Bourgogne-Franche-Comté : 226 euros
- Centre-Val de Loire : 224 euros
- Pays de la Loire : 218 euros
- Normandie : 217 euros
- Bretagne : 209 euros
PACA, une région qui combine les facteurs de risque
Le calcul de la prime n’a rien d’un tirage au sort. La nature du logement (maison ou appartement), sa taille, le nombre de pièces, l’existence d’un sous-sol ou d’un gardien, la présence d’une cheminée, le profil des habitants (propriétaire, locataire, famille…), le montant du mobilier à protéger, tout passe au crible. L’emplacement du bien, enfin, pèse lourd dans l’équation.
Certaines régions souffrent d’un désastre plus élevé
Le constat est sans appel : Ile-de-France, PACA et Occitanie cumulent les sinistres. Cambriolages fréquents, aléas climatiques, catastrophes naturelles à répétition… Ces territoires paient le prix fort, tant au niveau des primes qu’en stress quotidien. À l’inverse, la Bretagne et le Pays de la Loire résistent mieux aux cambriolages. À l’automne 2019, la région PACA subissait encore de graves inondations, un exemple de risque qui se répercute directement sur le montant des cotisations.
Le capital meuble est estimé à 20 000 euros
Sur la question du capital mobilier assuré, les Français font leurs choix selon leur logement et leur mode de vie. 31% déclarent couvrir un montant de 20 000 euros, tandis que 26% s’orientent vers 30 000 euros, 23% vers 10 000 euros. 9% affichent un capital de 40 000 euros, 9% dépassent les 60 000 euros, et seuls 2% se limitent à 5 000 euros. Les maisons tirent vers le haut : 40% des propriétaires souhaitent protéger 30 000 euros de biens, 29% se fixent à 20 000 euros ou moins, 14% montent à 40 000 euros et 17% dépassent les 60 000 euros.
Côté appartement, la prudence reste de mise : 79% des occupants visent une couverture de 20 000 euros ou moins, 13% passent à 30 000 euros, 4% seulement assurent plus de 60 000 euros. Le capital mobilier, c’est l’assise du remboursement : meubles, électroménager, TV, bijoux… Plus il grimpe, plus la prime suit. C’est la loi du genre.
Garanties exceptionnelles pour une maison
La majorité des assurés (63%) optent pour une formule standard : responsabilité civile, dégâts des eaux, vol, incendie, l’essentiel y est. Mais dès que les biens mobiliers prennent de l’âge, la compensation s’ajuste à la baisse. Les différences ressortent dès qu’on compare les logements : 74% des clients cherchant à protéger un appartement se contentent de la formule de base, tandis que la moitié des propriétaires de maison visent une formule supérieure. Cette dernière ajoute des garanties comme le bris de glace mobilier, la protection des bijoux, ou le remplacement à neuf. Compter un surcoût annuel de 20 à 25% pour ces options, mais une tranquillité d’esprit autrement plus solide.
Réductions de prix possibles en 2021
Le confinement a rebattu les cartes. Entre avril et juin 2020, les cambriolages de résidences principales ont chuté de 25% selon le Ministère de l’Intérieur. Moins de vols, moins d’incendies, moins de dégâts des eaux… Les assureurs ont vu leurs indemnisations baisser d’un quart sur la période. Même si peu d’entre eux ont annoncé des gestes commerciaux, tout laisse penser que les tarifs devraient s’assouplir en 2021, comme en témoigne le co-fondateur de la structure à l’origine de l’étude.
Les dépendances dans le coût d’une assurance habitation
Le tarif de votre assurance maison dépend d’abord de la surface et de l’adresse de votre bien. Mais c’est loin d’être tout : les options que vous cochez et les dépendances ajoutées au contrat font grimper la note. Parmi les éléments les plus souvent concernés, on retrouve :
- un garage
- une véranda
- un abri de jardin
- une piscine
- un pool house
Les panneaux photovoltaïques s’ajoutent à la liste. Certains assureurs, comme Allianz, proposent même de couvrir votre spa, votre système d’arrosage automatique, votre salon de jardin et jusqu’à vos plantations. Comparer les devis s’impose, car chaque compagnie affiche sa grille de garanties et ses tarifs. Installer un dispositif de protection reconnu, une alarme homologuée, par exemple, permet aussi de négocier une baisse du prix. Attention : il faut être en mesure de prouver l’installation auprès de l’assureur, surtout en cas de sinistre. Garder une copie de la facture sur un espace en ligne sécurisé peut vous éviter de mauvaises surprises si les documents disparaissent avec le reste.
Entre hausses régionales, choix de garanties et ajustements post-confinement, le vrai prix d’une assurance habitation se joue sur une mosaïque de paramètres. À chacun de décider, pièces justificatives à l’appui, quel niveau de protection il choisit pour transformer son adresse en bastion, ou la laisser vulnérable aux caprices du destin.
